Quels sont les investissements les plus rentables ?

Il existe de nombreux moyens de rentabiliser son épargne et ce, avec un rendement supérieur à celui du Livret A (1%) ! On vous dit tout dans cet article sur les investissements les plus rentables !

Les notions de base sur l’investissement

Les opportunités d’investissements ne manquent pas depuis 2021 et 2022 s’annonce être une année très mouvementée. Avec l’essor technologique que nous connaissons actuellement et les mouvements géopolitiques qui ont cours, les opportunités ne vont pas manquer ! Reste à savoir où et comment investir ! Mais tout d’abord, il faut connaître quelques notions de base sur l’investissement !

Le couple rentabilité/risque

Dans l’investissement, plus votre risque est grand, plus votre investissement sera rentable et a contrario plus l’investissement est dit “stable”, moins ses gains sont importants. Sur un rendement garanti, les gains tournent autour de 1% à 2%.

Court ou long terme ?

Autre détail qu’il faut garder en tête, les placements à long terme sont également les investissements les plus rentables et ce sont ceux qui contiennent le moins de risques ! Certains investissements sont à privilégier pour le court terme, comme le crowdfunding en immobilier et d’autres, comme l’achat d’actions en bourse, sont plus indiqués pour le long terme ! Pour donner une idée générale, le court terme se situe sur une fourchette de 1 à 3 ans tandis que le long terme se situe au minimum à 10 ans.

L’épargne avant tout

Avant d’investir en bourse, il vous faut également constituer une épargne ! Notre guide “comment investir 1 000€” revient sur cet aspect de l’investissement, n’hésitez pas à y  jeter un œil ! L’épargne étant un essentiel de l’investissement, ne commencez pas l’investissement en bourse sans cela. L’épargne de disponibilité et l’épargne de précaution sont indispensables à votre investissement !

Les frais de votre investissement

Lorsque vous commencez à investir, il vous faut garder en tête le rendement mais aussi les frais qui s’appliquent à la tenue de votre compte ! De plus, certains investissements donnent accès à des enveloppes fiscales par exemple qui vous permettront une exonération d’impôts ! Il faut donc prendre en compte tous ces paramètres avant de se lancer aveuglément dans l’investissement car les frais de gestion, la fiscalité, etc … peuvent rendre votre investissement quasiment nul !

Une fois tous ces détails pris en compte et assimilés, vous pouvez vous essayer à l’investissement. Nous vous avons sélectionné les investissements les plus rentables, à court et long terme pour convenir à tous les types de projets !

Les meilleurs investissements

Pour pouvoir commencer à investir, de multiples plateformes en ligne existent. N’hésitez à consulter nos guides pour trouver le meilleur site de trading si vous souhaitez acheter des actions, ou si c’est l’immobilier qui vous intéresse, celui des meilleures plateformes de crowdfunding ou des meilleurs supports pour les SCPI !

L’immobilier

L’immobilier reste l’investissement préféré des français ! Attention cependant, le marché immobilier change énormément en ce moment. Des rénovations sur l’ensemble du parc immobilier français sont en cours, en accord avec la loi Énergie-Climat, ce qui rend l’investissement locatif dans l’immobilier assez onéreux si votre logement est concerné (consommation supérieur à 330 KwH) mais certaines formes d’investissements dans l’immobilier permettent d’éviter les contraintes de la location (loyer non payé, saisonnalité, frais de gestion, etc …)

Crowdfunding

Le Crowdfunding est un moyen d’éviter ces contraintes mais comment fonctionne-t-il ?

Le Crowdfunding permet de faire fructifier votre capital à court terme, vous prêtez votre argent à un promoteur immobilier pour assurer le financement d’un projet immobilier.

Avec votre argent, le promoteur pourra finaliser son projet, en général construction d’un bien ou d’un ensemble de biens, et à la fin de son projet, l’emprunteur vous remboursera votre somme avec des intérêts. Un projet dure entre 1 à 3 ans en général, à noter que plus le projet est long, plus le rendement est intéressant ! 

Mais comme tous les rendements intéressants, il y a des risques ! Le projet peut ne pas aboutir, l’emprunteur peut vous rembourser en retard, pour pallier les défauts de ce genre d’investissement, l’astuce est, comme toujours, de diversifier en investissant sur plusieurs projets !

Les rendements pour ce type d’investissement sont très attractifs, en moyenne 8% par an mais vous ne pouvez pas récupérer votre argent avant que l’emprunteur n’ait réalisé son projet.

SCPI

Le SCPI, Société Civile de Placement Immobilier, est un investissement qui évite les contraintes directes de l’immobilier (entretien du bien, gestion des locataires, etc…). Vous investissez dans des ensembles immobiliers qui vous font percevoir des loyers réguliers !

Les rendements moyens des SCPI tournent en général autour des 4%, ce qui en fait un investissement assez rentable ! Cependant, les SCPI comportent deux défauts majeurs, les frais d’entrée sont assez hauts (comptez au minimum 1 000€ pour accéder aux petits SCPI) et la fiscalité des SCPI n’est pas avantageuse du tout ! (La plus-value est imposée à 19% et des prélèvements sociaux à hauteur de 17,2% sont également à prévoir, des abattements s’ajoutent chaque année).

Le meilleur moyen pour optimiser fiscalement vos investissements dans les SCPI reste de les placer dans une assurance vie ! Pour retrouver notre guide des meilleures assurances-vie, c’est ici !

La bourse

Contrairement aux idées reçues, la bourse est l’investissement le plus rentable sur le long terme actuellement ! L’achat d’actions dans des entreprises, avec une bonne diversification de votre portefeuille est le moyen le plus rentable et aussi celui avec lequel vous prenez le moins de risques financiers ! Un investissement performant est toujours synonyme de diversification.

Un portefeuille qui comporte des dizaines voire des centaines d’actions ne peut pas subir de perte totale, car les baisses de certaines entreprises sont compensées par les hausses des autres ! La plupart des richesses créées viennent pour la plupart des entreprises, devenir actionnaire de ces entreprises permet donc de profiter des profits générés par ces grands groupes. Comme nous allons le voir, il ne faut pas être spécialisé dans le trading de nos jours pour commencer à investir en bourse !

Il existe plusieurs moyens d’investir en bourse, vous devez choisir le meilleur “contenant” pour vos actions. Nous vous avons sélectionné deux enveloppes fiscales qui, selon nous, sont les meilleures sur le long terme !

PEA

Le plan épargne action est une enveloppe fiscale qui vous permet d’acheter des actions tout en bénéficiant d’un cadre fiscal très avantageux ! En effet, après 5 ans, vous êtes totalement exonéré d’impôts ! Attention cependant, même si votre argent n’est pas bloqué pendant ces 5 ans, le moindre retrait de votre PEA entraîne la fermeture de celui-ci ! Le PEA est indiqué si vous voulez investir sur le long terme, l’exonération d’impôt étant l’argument principal de ce type de compte.

Nous avons préparé un guide des meilleurs PEA sur notre site, il vous permettra de distinguer les avantages et les défauts de chacun d’entre eux !

Assurance vie

L’assurance-vie est un investissement plus polyvalent. Intéressant pour son cadre fiscal, mais moins intéressant que le PEA, l’assurance-vie peut se diviser en deux parties : le fonds euro et les unités de compte. Le fonds euro étant une sorte de Livret A qui permet des rendements garantis, avec des taux de 1% à 2% sur l’année, et les unités de compte qui permettent d’investir en bourse avec l’achat d’actions, d’ETF, de SCPI, etc …

Concernant sa fiscalité, vous n’êtes pas imposé tant que vous ne faites pas de retrait. Vous êtes imposé sur les plus values et non sur le capital et après 8 ans d’ancienneté, sur votre assurance-vie, la fiscalité devient moins forte (7,5 % d’imposition contre 12,8% auparavant). Des abattements fiscaux par tranches sont aussi disponibles à partir de 8 ans, une optimisation de ces abattements vous permet, dans certains cas de figure, d’être totalement exonéré d’impôts !

L’assurance-vie est un contrat qui permet donc dans un premier lieu de se constituer une épargne et de commencer à investir en bourse par la suite. Performance et sécurité s’allient dans le contrat d’assurance-vie !

Cryptomonnaies

Les crypto-monnaies sont un investissement assez récent. Beaucoup de monde parle de ces nouvelles façons d’investir mais qu’en est-il réellement ?

Les cryptomonnaies comptent parmi les actifs les plus volatils du marché actuel. Nous conseillons leur négociation aux personnes dotées d’un grand sang-froid et de nerfs solides ! Vous pouvez perdre votre capital en une seule journée tout comme vous pouvez capter des ressources énormes en un laps de temps très court ! Les crypto sont pour l’instant trop instables pour être considéré comme un investissement sûr. Quelques années sont encore nécessaires pour appréhender un éventuel investissement serein dans ces nouvelles monnaies numériques.

Quelle somme pour commencer à investir ?

Une centaine d’euros peuvent déjà être une bonne somme pour commencer à investir. Il ne faut pas nécessairement une somme importante pour commencer à investir même si cela permet déjà de diversifier son portefeuille, ce qui rend votre investissement moins risqué. Néanmoins, si vous souhaitez investir en bourse, une épargne est nécessaire ! N’hésitez pas à consulter notre guide, comment investir 1 000€.

Quels sont les investissements les plus intéressants sur le long terme ?

Sur le long terme c’est l’investissement en bourse qui est le plus intéressant. Avec une bonne diversification, les rendements sont en moyenne de 8% par an.

Quels sont les investissements les plus intéressants sur le court terme ?

Le meilleur moyen pour investir sur le court terme est l’investissement dans le crowdfunding immobilier.

L’immobilier constitue-t-il un investissement rentable ?

L’investissement immobilier peut se faire de plusieurs manières. La fiscalité et les frais de gestion ou de tenue de compte sont à surveiller mais ces investissements sont en général rentables.

Faut-il privilégier le long terme ou le court terme ?

Cela varie selon le profil de l’investisseur ! Le long terme permet des gains sans prise de risque, le long terme est aussi en général moins chronophage. Le court terme nécessite plus de surveillance, les gains sont plus forts mais certains risques sont inévitables. Les investisseurs passifs auront tendance à se tourner vers le long terme tandis que les profils plus actifs et agressifs se tourneront sans doute vers le court terme.