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L’univers de la bourse est passionnant et si vous investissez intelligemment et sans prise de risque inutile vous pourrez espérer à retirer un bénéfice régulier et conséquent.

Si vous vous intéressez aux actions solides et historiques que ce soit du marché français, Européen ou Américains vous pourrez investir dans des entreprises fortes et en plus recevoir des dividendes réguliers et sûrs.

Investir dans la bourse n’est pas un jeu comme certains pourrait le laisser croire. Si vous étudiez bien les marchés et les actions dans lesquelles vous voulez investir vous en sortirez gagnant sur le long terme.

C’est ce qu’ont voulu offrir les fondateurs de Trade republic. Leur désir était de proposer une plateforme simple, intuitive et avec des instruments financiers sûrs. Pas d’effets de levier, pas d’instruments financiers à risque, quasiment pas de frais, voilà le modèle que propose Trade republic.

Lorsque l’on décide d’investir en bourse le choix du courtier est un élément majeur puisque tous les courtiers sont différents. À chaque étape tout peut être différents, que ce soit pour l’ouverture de compte, les exigences d’accès et bien entendus les frais.

Il faut aussi regarder les instruments financiers proposés, les conditions de dépôt et de retrait. Selon l’avis général tous ces paramètres entrent en ligne de compte pour être gagnant sur la durée.

En effet il peut être très facile de s’inscrire et de déposer puis s’apercevoir que les conditions de retraits sont extrêmement difficiles ou compliquées.

C’est la raison pour laquelle nous vous présentons un avis exhaustif et clair du broker Trade Republic pour que vous puissiez vous engager envers ce broker en toute connaissance de cause.

Quoi que vous décidiez sachez bien que notre avis n’implique pas la suite de vos investissements et que ce sera à vous de bien choisir les instruments financiers dans lesquels vous allez placer votre argent. Le monde de la bourse et du trading est un univers à fortes turbulences et il faut bien se former avant de se lancer.

Présentation du courtier en ligne Trade Republic

Trade republic est un courtier en ligne qui a vu le jour en 2015 en Allemagne. Il est utilisable dans trois pays : l’Allemagne, l’Autriche et depuis le début de l’année 2021 en France. Mais il est certain qu’avec le développement rapide et l’ambition qu’a Trade Republic la liste des pays qui pourront l’utiliser va s’allonger rapidement.

Ce broker est une banque de courtage et selon la loi française une entreprise d’investissement. Trade republic est à l’heure actuelle un des acteurs les plus fiables et sécurisé d’Europe. En effet ils sont supervisés et contrôlés par la « Banque centrale allemande et la « BAFIN », Autorité des marchés allemands.

La sécurisation de vos fonds est parfaite. Quand vous déposez sur la plateforme votre argent est immédiatement déposé par Trade republic dans leur banque partenaire « SolarisBank ». De ce fait le système légal de garantie des dépôts est bien appliqué et les fonds des clients sont parfaitement séparés des fonds de l’entreprise.

Ainsi une faillite n’entraine en aucun cas un effet domino mais au contraire l’argent des clients est compartimenté pour être protégé. La garantie est de 100 000 euros par client. La banque de Trade republic, « SolarisBank » est une banque allemande supervisée par la Banque Fédérale Allemande

Les plateformes de trading intégrées à Trade republic

Trade republic a la particularité quasi unique de n’être accessible que sur application. Bien évidemment vous pouvez vous inscrire à partir d’un PC mais pour la validation de l’inscription, votre photo et le scan des documents il vous faudra obligatoire basculer sur l’application téléphone ou tablette.

La mobilité chez Trade republic

L’application de ce broker est simple et classique. Elle ne se différencie pas beaucoup de la concurrence mais reste très facile d’utilisation. Vous aurez plusieurs onglets : votre portfolio où vous aurez en un seul visuel vos investissements, leurs évolutions par jour, par semaine et par an.

Un moteur de recherche très fluide vous permet de chercher l’instrument financier que vous recherchez avec toutes les informations économiques et financières dont vous avez besoin.

Vous pouvez créer votre liste de favoris que vous désirez suivre en cliquant sur la petite bannière en haut à droite et vous retrouverez votre liste de favoris et leur suivi sur votre écran d’accueil.

Le moteur de recherche de Trade republic est également selon notre avis très fonctionnel puisqu’il dispose de filtres qui vous permettront de chercher les actions par domaines c’est-à-dire par pays ou par secteurs d’activité. Il est possible aussi de les trier par indices.

Quels produits financiers ne sont pas proposés chez Trade republic ?

Chez ce broker vous ne trouverez pas de devises, ni d’indices, pas de matières premières, ni de crypto-monnaies et pas de métaux non plus. En résumés chez Trade republic vous pourrez acheter uniquement un grand choix d’actions et d’EFT.

Les actions disponibles sur Trade republic

Trade republic propose plus de 8 500 actions France et international et ETF.

Au contraire d’autres brokers quand vous achetez des actions chez eux, vous en êtes vraiment le propriétaire. Elles sont conservées chez HSBC et vos titres ne sont pas prêtés comme le pratique d’autres plateformes qui ne sont pas du tout transparentes sur le sujet.

À l’inverse de certains brokers Trade republic offre la possibilité en cliquant sur le bouton « acheter » de passer un ordre soit au prix du marché soit à un cours limité.

Cette possibilité est très intéressante et elle n’est pas proposée par toutes les plateformes. Certaines pour rester simple au débutant n’ont aucune autre possibilité que d’acheter au cours du marché.

Chez ce broker vous êtes à part entière propriétaire de vos actions puisque vous pouvez demander l’inscription à l’assemblée générale ou demander l’enregistrement des actions nominatives. Tout cela se paramètre dans votre compte, ce sont des options. Ces demandes entrainent des frais : 25 euros pour l’assemblée générale et 2 euros pour l’enregistrement nominatif.

• 636 actions d’Euronext France, y compris l’action FDJ, l’action Bouygues, et l’action BNP Paribas et Total Energie.
• 1807 actions européennes hors territoire France.
• 2775 actions américaines, dont l’action Apple, l’action Netflix, et l’action Google.
• 2290 actions du reste du monde.

Les trackers ETF sur Trade republic

Trade republic propose à la négociation 1000 ETF dans lesquels vous allez pouvoir investir sans commissions et sans frais cachés. Le broker applique seulement un euro de frais de transaction externes à chaque transaction que vous allez effectuer quel que soit le montant de la transaction.

Donc que vous achetiez 1 actions ou 100 c’est toujours 1 euros de frais fixes. Et cela est valable et appliqué sur n’importe quelle place financière où vous effectuer votre transaction que ce soient les places américaines ou asiatiques ou autres.

Notre avis sur les frais chez Trade republic

Frais de dépôt, retrait et inactivité

Chez Trade republic il n’y a aucuns frais de dépôt ou de retrait cependant ils n’ont que très peu de moyens de paiement mis à disposition de leurs clients. Très récemment les cartes bancaires sont disponibles. Il propose également le virement bancaire avec IBAN. Ce qui est très rare dans l’univers des brokers où souvent plusieurs modes de paiement et de retrait sont proposés. Mais l’avantage du 0 frais compense avantageusement cela.

Chez Trade republic tous est quasiment gratuit. Ce broker n’applique aucuns frais de tenue de comptes ou de frais de garde. Nous allons vous énumérer les quelques frais qui peuvent s’appliquer au cas par cas :

• Frais externes par transactions 1 euro
• Passation d’ordre par courrier 25 euros
• Transfert par lettre 25 euros
• Instruction de traitement par lettre ou e-mail 5 euros
• Conversion ou résiliation 10 euros
• Réinitialisation du compte avec identification vidéo 5 euros

Spread par type de produits financiers

Il est important de savoir que ce n’est pas Trade republic qui fixe les frais de spread mais le LS Exchange de la bourse d’Hambourg. Les prix sont également alignés avec la bourse allemande et Euronext Paris pour le secteur des actions françaises.

Il vous faut vérifier au cas par cas selon l’instrument financier que vous négocier quel frais sont appliqués. Quand vous aurez ouvert votre compte vous pourrez aller consulter les tableaux de frais par instruments financiers avant d’acheter.

Les effets de levier de la plateforme

Il n’y a aucuns frais de levier chez Trade republic. Ce broker propose des opérations simples d’achat-vente. Vous ne prendrez aucun risque à notre avis et votre capital ne sera pas en danger si vous savez choisir vos actions et ETF avec discernement.

Les types de comptes chez Trade republic

Ce broker ne propose qu’un seul type de compte, complet et vous proposant tout ce qui nécessaire pour acheter et vendre vos actions et vos ETF.

Les méthodes de dépôt / retrait de ce broker allemand

Quand vous ouvrez un compte chez Trade republic, vous recevez un IBAN personnel qui vous servira à déposer de l’argent sur votre compte et les transferts se font en un ou deux jours ouvrables. Par carte bancaire le dépôt minimum est de 10 euros. Jusqu’à 50 000 euros il n’y a aucuns frais de dépôt au-delà des frais de 0.7 % sont appliqués.

Comment s’inscrire sur la plateforme Trade republic ?

Dès que vous avez créé votre compte et que vous aurez accès à la page d’accueil de votre compte de trade vous lirez un message de bienvenue de la part du broker et vous verrez apparaitre votre IBAN personnel pour que vous puissiez faire votre premier transfert et déposer.

Procédure d’inscription étape par étape

• L’application vous demande en premier lieu votre numéro de téléphone
• Vous recevez un code par SMS que vous devez inscrire dans l’application
• Vous crée un code PIN
• Vous entrez votre prénom et nom
• Vous inscrivez votre adresse complète
• Vous notez votre date de naissance
• Votre lieu de naissance
• Votre nationalité
• Votre lieu d’imposition
• Notez votre IBAN qui servira aux dépôts et aux retraits.
• Vous devez prendre un selfie de votre visage de face, de profil gauche et de votre profil droit
• Scan d’une pièce d’identité recto, verso et entrez les dates d’émission et d’expiration.

Une fois toutes ces étapes remplies, l’application va vous informer que les vérifications sont en cours. Aux heures de bureau le broker signale que cela ne prend que quelques minutes. À notre avis et aux vues de nos essais cela peut prendre un peu plus de temps même aux heures ouvrables. Notre expérience nous montre que cela peut être beaucoup plus long.

Les fonctionnalités uniques de Trade republic

Le plan d’investissement programmé de Trade republic

La mise en place d’un plan d’investissements programmés vous évite par ce moyen tout frais appliqués dans les échanges. Les plans d’investissement programmés de ce broker vous ouvrent la possibilité d’investir régulièrement dans 1000 ETF et 2 500 actions parmi les plus populaires et les plus recherchées.

À travers cette méthode d’investissement vous pouvez même investir dans les actions les plus chères au monde en investissant dans des fractions d’actions. Par exemple l’action Tesla qui est à plus de 1 000 dollars ou Amazon qui dépasse les 3 400 dollars vous sera accessible par fractions et en investissant régulièrement.

Votre part dans l’action grossira même si elle est très chère. Vous choisissez le montant à investir à partir de 10 euros et le rythme qui vous convient, deux fois par mois, mensuel ou trimestriel.

Vous avez même le choix du moment d’achat, en début de mois ou au milieu du mois. Dans ces plans d’investissement les 1 euros de frais ne sont pas appliqués. Dans votre onglet de gestion d’ordres vous aurez la liste de vos plans d’investissement et vous pouvez en rajouter et en créer autant que vous voulez et toujours à partir de 10 euros.

Vous pouvez choisir dans ce même cadre d’investissement de choisir des ETF. Ces plans d’investissement sont bien entendus sans engagement et vous pouvez les révoquer quand vous le désirez en cliquant simplement sur supprimer.

Les tags dans le moteur de recherche

Trade republic propose une fonction très pratique et qui fait gagner du temps : les tags. Pour chaque fiche actions vous verrez plusieurs tags par exemple : Nasdaq, États-Unis, Dow Jones SP 500, lorsque vous cliquez sur l’un de ces tags vous aurez l’affichage de tous les instruments financiers qui se rapportent à ces catégories. Une liste complète qui vous permettra de voir tout ce qui peut vous intéresser dans ces catégories.

Mise à disposition des documents fiscaux

Trade republic vous fournit automatiquement les documents dont vous avez besoin pour votre déclaration fiscale. Cela englobe un relevé de compte titre et un IFU (Imprimé fiscal unique), c’est-à-dire l’attestation fiscale annuelle qui vous servira à déclarer vos profits ou vos pertes.

Pas de frais de change

Toutes les actions proposées par Trade republic sont affichées en euros. Les cotations sont effectuées en Allemagne vous n’avez donc pas de frais de change sur l’achat et la vente, ni de conversion compliquée à effectuer.

Offre spéciale

À l’ouverture d’un compte Trade republic offre une action gratuite dont la valeur peut aller jusqu’à 200 euros. Pour cela vous devez effectuer un premier dépôt de 50 euros.

Avis sur la qualité du support client

Le service client de Trade republic n’est joignable que par email ou formulaire de contact. En revanche ils ont une Foire aux questions excessivement complètes et détaillées. Tous les volets sont abordés pour bien comprendre tout ce dont vous avez besoin dans les moindres détails. Ils donnent à disposition de leurs clients une adresse postale pour toutes questions et litiges. Il n’y a absolument aucun moyen de les contacter par téléphone. Mais les tutoriels mis à votre disposition sont très complets et devraient répondre à toutes vos questions.

En conclusion à notre avis Trade republic est entièrement dédié aux investisseurs de précautions qui désirent investir en bourse sans risque. Ce broker permet d’épargner son argent progressivement sans risque majeur en capital.

Il est bien adapté aux débutants mais aussi aux investisseurs plus confirmés qui veulent rester dans un environnement classique de bourse et de vision à long terme. En fait ce broker ne pratique absolument pas le trading mais il offre plutôt une manière de gérer son patrimoine avec simplicité et peu de frais.

Depuis peu Trade republic annonce sur son site qu’il proposera très bientôt de produits dérivés mais pour l’instant l’investisseur devra se contenter d’actions et d’ETF. Tout est fait pour apporter au client un environnement sécurisé, pratique et sans surprise.

Que ce broker n’apporte pas de solution PC n’est pas un inconvénient à proprement parler puisque le suivi heure par heure ou jour par jour n’est pas nécessaire. La notion de trading n’étant pas la vocation de Trade republic, la solution mobile smartphone ou tablette est amplement suffisante.

Notre avis sur les points positifs

• Le plan d’investissements programmés.
• La mise à disposition gratuite des documents fiscaux.
• Ouverture prochaine de l’option PEA en cours d’année prochaine.
• Un grand choix d’actions et ETF françaises et internationales.
• Une forte solidité en matière de sécurité financière et des garanties allemandes supervisés par la banque fédérale allemande Deustch bundesbank et HSBC pour la conservation des titres.

Notre avis sur les points négatifs

• Peu de moyens de paiement mis à la disposition du client pour déposer et retirer.
• Pas d’effet de levier et de CFD, pas de devises de métaux et de crypto-monnaies.
• Les frais fixes à 1 euros peuvent paraitre bas mais élevés pour les petits lots d’ordres.
• Le broker n’est accessible que sur application mobile.
• Pas de plateforme téléphonique pour les joindre.