Classement des meilleurs comptes PEA en 2022

Qu’est-ce qu’un PEA ?

Un PEA, Plan d’Epargne en Action, est un compte titres sous forme d’enveloppe fiscale, il contient plusieurs actions qui vous permettront de générer des gains. Le PEA n’est pas le seul moyen d’investir en bourse ! Il existe le PER, ou bien encore l’assurance vie qui vous permettront également de placer votre argent en bourse pour le faire fructifier ! 

Si vous voulez en savoir plus sur le PEA et savoir quel courtier offre le meilleur PEA, vous êtes au bon endroit !

Les caractéristiques du PEA :

Les avantages du PEA :

L’exonération fiscale du PEA :

L’exonération fiscale du PEA est sûrement son atout principal, après 5 ans d’activité, les gains générés par votre PEA ne sont plus soumis à l’imposition, vous ne payez que les charges sociales. Après 5 ans vous pourrez donc retirer vos gains tout en continuant à générer de l’argent et ce, sans être imposé !

Un investissement sûr  :

Le PEA est un des moyens les plus sûrs pour investir en bourse ! Pour cela, ne vous attendez pas à obtenir des gains d’ici quelques semaines, le PEA est un investissement sur le long terme ! Au bout de 10 ans, un PEA est toujours plus rentable et rapporte plus de gain qu’un Livret A classique.

Pour cela il faut absolument diversifier votre portefeuille car les actions dans votre compte-titres peuvent se montrer extrêmement volatiles ! Si vos actions recouvrent plus dizaines de secteurs voir des centaines alors vos chances de générer des gains sont optimales. 

Les contraintes du PEA :

Sachez que le PEA, possède certes de nombreux a vantages mais quelques contraintes sont à dénombrer.

Le plafond :

Si les gains de votre PEA se font en fonction de la somme totale de votre compte-titres, notez que la somme investie ne peut pas excéder 150 000€. Vos plus values peuvent dépasser ce plafond mais vous ne pouvez plus investir.

Investissements européens :

Le PEA ne peut contenir que des investissements européens, vous ne pourrez en effet qu’acheter des actions européennes pour les placer dans ce portefeuille d’investissement ! Il existe néanmoins une manière de détourner cette contrainte en utilisant les ETF qui sont des produits financiers qui peuvent être placés dans le PEA !

Les ETF sont des trackers qui recouvrent toutes les zones géographiques, tous les domaines, tous les types d’actifs ! Parfait pour diversifier votre PEA !

 Vous pourrez donc profiter du dynamisme économique des marchés étasuniens et de ceux des pays en plein boom économique !

Bloqué pendant 5 ans :

 On ne peut récupérer les fonds de ce PEA qu’après 5 ans d’activité, ce qui vous laisse le temps de diversifier votre portefeuille ! Votre argent n’est pas bloqué sur le PEA mais le retrait avant 5 ans entraîne la fermeture de celui-ci.

Les conditions pour ouvrir un PEA : 

Pour ouvrir un PEA en France vous devez néanmoins remplir certaines conditions :

• Vous ne pouvez avoir qu’un seul PEA
• Être majeur
• Payer ses impôts en France
• Vous ne pouvez pas avoir deux PEA
• Vous ne pouvez dépasser le seuil d’investissement (150 000€)
• Investir dans des actions européennes uniquement

Les différents PEA :

Vous trouverez différents types de PEA :

• PEA :  l’enveloppe fiscale que nous avons détaillé plus haut, la différence principale avec le PEA-PME est que le PEA est plafonné à 150 000€

• PEA-PME : Le PEA-PME a un plafond moins grand mais il permet d’avoir un “second” PEA. Le plafond total d’un PEA et d’une PEA-PME étant de 225 000€, on peut dire que le PEA-PME à un plafond de 75 000€. Le PEA-PME est donc complémentaire au PEA et son investissement doit se faire sur de petites et moyennes actions européennes, pour l’instant un seul ETF est éligible pour le PEA-PME, il s’agit de Lyxor PEA-PME (DR) UCITS ETF – Dist.

Avant de démarrer notre top des meilleurs PEA, nous vous conseillons de privilégier les banques en ligne pour ouvrir un PEA, les banques classiques sont trop chères et nous avons constaté une meilleure réactivité de la part des banques en ligne !

Si vous cherchez Boursorama dans ce comparatif, ne cherchez pas plus longtemps vous ne trouverez pas cette banque qui est pourtant connue pour être la banque la moins chère en France mais elle ne tient pas la comparaison avec les courtiers que nous allons vous présenter ici. Des frais trop élevés, frais d’inactivité, 2€ par ordre passé pour le tarif découverte…, bref, Boursorama Banque n’est pas assez compétitive pour figurer dans ce top.

Voici notre comparatif :

1 – BforBank

Depuis quelque temps, BforBank est la banque en ligne qui propose les PEA les plus avantageux mais elle privilégie tout de même les gros passages d’ordres. Les frais de courtage sont raisonnables mais sont moins avantageux que chez Fortuneo.

Frais de courtage chez BforBank :

• Ordre de moins de 1000€ : 2,5€
• Ordre entre 1000€ et 3000€ : 5€
• Ordre supérieur à 3000€ : 0,13% avec un minimum de 10€

Chez BforBank, un seul type de compte, des tarifs très clairs, la banque fait dans la simplicité et c’est pour nous un gage de qualité ! Pour ouvrir un PEA chez BforBank il vous faudra néanmoins 1 000€ qu’il faudra investir dans un titre financier ou même plusieurs titres pour mieux diversifier votre compte-titres !

Pour en savoir plus sur BforBank

2 – Fortuneo

Chez Fortuneo vous pourrez avoir 4 types de compte ce qui équivaut à autant de tarifs différents :

0 courtage	Optimum	Trader Actif	Trader 100 ordres
0€ pour les deux premiers ordres inférieurs à 10 000€. Puis 20€ à partir du 3ème ordre	1,95€ si ordre inférieur à 500€	9,50€ si inférieur à 10 000€	6,50€ si ordre inférieur à 100 000€
0,20% si ordre supérieur à 10 000€	3,90€ pour un ordre entre 500€ et 2 000€	0,12% si supérieur à 10 000€	0,10 € pour un ordre supérieur
Minimum de 50 000€ d’encours ou frais de 120€ par trimestre.	0,20% si supérieur à 2 000€	Minimum 30 transactions/mois sinon des frais de 59,80€/mois s’appliquent	Minimum 100 transactions/moissinon 3€ par ordre exécuté et 6,50€ par ordre non exécuté

Il est donc crucial de peser le pour et le contre de chaque type de compte et de choisir celui le plus en accord avec votre profil car les conditions de Fortuneo peuvent faire monter les frais drastiquement !

Au niveau des frais, le PEA de Fortuneo est peu cher et l’offre des 100 premiers ordres offerts(!) est un bon moyen de commencer son PEA en toute tranquillité !

Pour en savoir plus sur Fortuneo

3 – Bourse Direct

Bourse Direct reste le courtier qui pratique les frais les plus bas du marché actuellement :

• Jusqu’à 500€ : 0,99€ (Pour les ordres jusqu’à 198€ : 0,5%
• Entre 500€ et 1 000€ : 1,90€
• Entre 1 000€ et 2 000€ : 2,90€
• Entre 2 000€ et 4 400€ : 3,80€
• Supérieur à 4 400€ : 0,09%

L’inconvénient de Bourse Direct étant son interface un peu vieillotte et ses outils qui sont peu accessibles aux nouveaux venus. Néanmoins, le service client de Bourse Direct nous a immédiatement répondu et nous a apporté les réponses adéquates, la disponibilité et le sérieux de ce service client est donc à prendre en compte ! L’offre tarifaire de Bourse Direct est la meilleure de ce comparatif, ce courtier reste un choix très sérieux ! 

Pour en savoir plus sur Bourse Direct

4 – Yomoni

Yomoni peut s’avérer utile si vous n’y connaissez rien en bourse car c’est un courtier totalement autonome qui pilote votre portefeuille ! Lors de la création de votre compte vous n’aurez qu’à sélectionner le type de profil que vous désirez et son niveau de prise de risque, un risque bas si vous voulez faire fructifier vos placements sur le long terme, ou à risque haut si vous préférez obtenir des gains plus importants et plus rapidement, au détriment de la sécurité de votre capital. Pour une gestion automatique de votre épargne en bourse Yomoni est idéal.

Au niveau des frais, le courtier applique des frais de 1,6% sur l’année. Tout simplement ! Cela peut sembler beaucoup mais gardez en tête que vous ne vous occupez de rien et que le temps gagné n’est pas négligeable !

Yomoni est donc à éviter pour les traders actifs mais il est le meilleur pour ceux qui ne veulent pas mettre le nez dans Les Echos tous les matins !

Pour en savoir plus sur Yomoni

5 – EasyBourse

Avec des frais de courtage très intéressants, le courtier EasyBourse est un courtier en ligne des plus compétitifs ! Comptez un apport minimum de 200€ ce qui ouvre l’accès au PEA d’EasyBourse aux petits budgets.

EasyDécouverte	EasyPremium	EasyExpert	EasyIntense
2€/ordre	2€/ordre	9€/ordre	10€/ordre
2€ jusqu’à 800€	2€ jusqu’à 800€	9€ jusqu’à 5 000€	10€ jusqu’à 10 000€
3,8€ entre 800€ et 1500€ puis 0,45% au-delà	3,8€ entre 800€ et 1 500€ puis 0,45€au-delà	12€ entre 5 000€ et 10 000€ puis 0,20% au-delà	au-delà 0,10% plafonné à 25€ jusqu’à 100 000€

Avec ces frais de versement, EasyBourse place la barre très haute. Ce courtier est affilié à La Banque Postale ce qui en fait une valeur sûre au niveau de la fiabilité et de la sécurité de vos comptes, des données à prendre en compte !

Pour en savoir plus sur EasyBourse

Comment procéder pour un transfert de PEA ?

Vous pouvez demander à transférer votre PEA sans perdre le montant investi ! Sachez néanmoins que des frais de transfert s’appliquent, nous vous conseillons de vous rapprocher de la banque dans laquelle vous souhaitez transférer votre PEA pour connaître ses tarifs. En règle générale, les frais s’appliquent au nombre de ligne, plus votre portefeuille est diversifié plus cela revient cher !

Quels sont les courtiers avec les meilleurs frais pour un PEA ?

Les frais les plus bas sont ceux de Bourse Direct, mais les frais de tous les brokers de notre comparatif sont très compétitifs.

Quel est le meilleur broker pour commencer à investir avec un PEA ?

Quel est le meilleur broker pour un PEA ?

L’ensemble de ses prestations font de BforBank, selon nous, la meilleure banque en ligne pour l’ouverture d’un PEA ! Cependant, chaque courtier de notre liste contient des avantages très intéressants pour l’ouverture d’un PEA.

Est-ce que les ETF sont utiles au PEA ?

Oui, les ETF vous permettent d’investir dans des actions en dehors de la zone européenne, ce qui est normalement une contrainte du PEA.

Est-ce rentable d’ouvrir un PEA ?

Oui, un PEA sera toujours plus rentable qu’un simple livret A.

A partir de quelle somme ouvrir un PEA ?

Dès aujourd’hui ! Avec Fortuneo par exemple, vous pouvez déposer 100€ sur votre PEA pour l’ouvrir et commencer à investir en bourse. Il est important de le faire le plus tôt possible car cela vous permettra de prendre date, ce qui veut dire que vous pourrez retirer les gains de votre PEA dans 5 ans, à partir de cette date.

Comment bien choisir son PEA ?

Le critère le plus important lors de votre sélection du meilleur PEA seront les frais de courtage. Restez donc extrêmement vigilant vis-à-vis de ces frais car ceux-ci peuvent vite se cumuler et devenir un frein à votre PEA. Choisissez bien le type de compte que vous cherchez à ouvrir chez les courtiers qui proposent différents types de compte.