Comment investir 1000 euros ?

Vous disposez d’une somme de 1000 € et cherchez des conseils pour bien investir ? Vous êtes au bon endroit ! Pas besoin d’avoir des revenus énormes pour commencer l’investissement en bourse, le trading est accessible aux plus petits budgets malgré ce que l’on pourrait penser !  Cet article a pour but de vous renseigner sur les investissements les plus rentables et les plus sûrs, les débutants trouveront leur bonheur dans cet article car il s’adresse principalement à eux ! 

Ce qu’il faut savoir

L’investissement en bourse vous permet d’épargner avec des intérêts beaucoup plus significatifs qu’un simple Livret A. Mais pour passer le cap de l’investissement en bourse, il convient de tordre le cou à certaines idées reçues. 

Sachez tout d’abord qu’il n’est pas nécessaire d’avoir un apport colossal pour commencer à investir en bourse ! Avec un apport de 1000€, une somme d’argent que l’on peut facilement épargner, il vous est tout à fait possible d’investir ! 

Quel que soit votre projet d’investissement, l’épargne doit être l’appui principal de celui-ci, elle sera votre filet de secours si une perte de capital venait à se produire sur votre investissement. Il est très dangereux d’investir en bourse sans une épargne de précaution ! 

Nous reviendrons en détail sur les bases de l’épargne dans cet article mais tout d’abord, quelques notions sont à connaître pour commencer l’investissement en bourse :

Les risques de l’investissement en bourse

Tout d’abord, le risque 0 en bourse n’existe pas, c’est certain. Il faut bien comprendre que les investissements les plus rentables, avec les plus gros intérêts, sont aussi les plus risqués et qu’a contrario, plus le risque est bas moins le rendement est intéressant. 

Pourtant, il existe des moyens d’atteindre un risque très bas et un rendement beaucoup plus intéressant qu’un simple Livret A ! (bien que le Livret soit un moyen d’épargne avec zéro risque, le rendement n’est que de 1% par an) Avec une bonne diversification sur votre compte titres, vous vous prémunissez des aléas de la bourse tout en conservant son avantage sur les intérêts.

De l’importance d’une épargne

L’épargne est la véritable colonne vertébrale de votre investissement. Plusieurs types d’épargne vous sont indispensables si vous commencez l’investissement en bourse ! 

L’épargne de disponibilité 

Nous vous conseillons d’ouvrir un livret A sur lequel vous déposerez un mois de salaire, inutile de placer plus sur un livret A actuellement, les taux n’étant pas assez avantageux (1% en 2022), pour pouvoir tout de même profiter quotidiennement sans que votre investissement en bourse ne vous pénalise trop. Cette épargne est couramment appelée l’épargne de disponibilité, elle est impérative et c’est le premier compte épargne qu’il vous faut ouvrir !

L’épargne de précaution

Une deuxième épargne est également nécessaire avant d’investir en bourse, il s’agit de l’épargne de précaution. Généralement utilisée pour couvrir les imprévus de la vie, cette épargne peut vous protéger d’une perte de capital sur votre investissement en bourse. Nous vous conseillons d’ouvrir une assurance-vie qui permet de profiter d’une fiscalité assez avantageuse en cas d’accident (perte de travail, problème de santé, etc…)

Une assurance-vie peut être ouverte en général à partir de 1 000€ et vous pouvez programmer des virements automatiques tous les mois qui viendront renforcer votre épargne. 

Cette épargne est une épargne de moyen terme mais qui vous permettra, comme on le verra plus loin, de commencer à investir en bourse. La polyvalence de cette épargne est donc très intéressante quel que soit votre objectif d’investissement et elle allie rentabilité et sûreté !  Il n’est cependant pas nécessaire de placer des montants faramineux sur cette épargne car les intérêts sur les assurances vie sont de 4% au maximum. Nous vous conseillons de placer 4 à 6 mois de salaire maximum sur ce compte d’épargne. Vous pouvez consulter notre comparatif des meilleures assurances vie ici !

L’avantage de l’assurance-vie

De plus, l’ouverture d’une assurance vie vous permet de commencer à investir en bourse en douceur ! Une assurance vie peut être scindée en deux parties distinctes, le fonds euros qui est la partie épargne (pas de risque et des intérêts assez bas) et les unités de compte qui sont la partie plus dynamique qui vous permettra de commencer les investissements en bourse ! 

Cette partie  comporte donc des risques financiers plus importants mais les gains sont évidemment plus significatifs ! Dans cette partie vous pourrez obtenir des actions, des ETF, des fonds immobiliers, etc … Il ne faut pas négliger la fiscalité de l’assurance vie qui vous permet, après 8 ans, de bénéficier d’une fiscalité réduite et tant qu’aucune action n’est faite sur votre assurance vie, vous ne payez pas d’impôts !

L’épargne en résumé

Il est impossible d’aborder sereinement la finance et le domaine de l’investissement sans disposer de plusieurs épargnes. Si vous avez réussi à épargner 1 000€, vous devez répéter cela plusieurs fois ! Cela dépend bien évidemment de votre train de vie, de vos revenus mais nous vous conseillons de disposer d’au moins une épargne de disponibilité et d’une épargne de précaution. Voici une liste de toutes les épargnes qui vous permettront d’aborder sereinement l’investissement : 

• L’épargne de disponibilité : Il s’agit d’une épargne de court terme qui sert à couvrir vos achats non essentiels. Cette épargne est normalement constituée d’un mois de salaire, un livret A est indiqué pour ce type d’épargne.
• L’épargne de précaution : Cette épargne est plus une épargne de moyen terme. Constituée de 6 mois de salaire, elle sert à couvrir les imprévus de la vie (toiture à refaire, pièces de voiture à changer, frais de santé, etc …) Nous vous conseillons un contrat d’assurance vie pour commencer votre épargne de précaution.

L’épargne, la première étape 

Une fois ces deux épargnes constituées, vous pouvez commencer à investir en bourse sereinement. Les pertes de capital possibles peuvent être renflouées avec ces deux épargnes. De plus, ces deux types d’épargne vous permettent de mener votre train de vie habituel normalement. Les deux épargnes suivantes s’adressent au long voire très long terme :

• Une épargne de long terme : Que ce soit sur une assurance vie ou un PEA, cette épargne doit être rentable sur le long terme. Des ETF sont tout indiqués pour ce type d’épargne, ils vous offrent un rendement entre 4% et 8% si votre portefeuille est bien diversifié. Cette épargne sert principalement à l’achat d’une maison, à anticiper la retraite, etc …
• Une épargne retraite : En fonction de votre âge, cette épargne doit être abordée différemment. Si vous êtes jeune, vous pouvez investir quelques dizaines d’euros par mois sur une assurance vie mais si vous avez entre 40 et 50 ans, un PER est beaucoup plus intéressant. Le PER est bloqué jusqu’à la retraite mais son avantage est qu’il permet de défiscaliser ! Pour chaque euro investi vous pouvez soustraire 1 euro de votre imposition ! Cela dans la limite de 10% ou d’un maximum de 32 419 €.

Qu’est-ce que la diversification de placement ?

La diversification de votre compte est la solution pour obtenir des gains en bourse en minimisant les risques. Diversifier votre enveloppe fiscale vous permet en effet de réduire la volatilité de certains actifs indirectement pour pérenniser vos rendements. Si vous investissez 1 000€ dans une seule action et que celle ci profite d’une hausse alors vous êtes gagnant et vous profitez de gain substantiels mais si une baisse survient par la suite, et que celle-ci est plus forte que la hausse vous perdrez tous vos gains et peut être même une partie de votre investissement initial ! 

Alors que si vous choisissez de diviser votre investissement en 10 actions, soit 100€ par action, si l’une d’elle vient à baisser, la hausse d’une autre parviendra à rééquilibrer votre investissement. Plus vous parviendrez à diversifier votre enveloppe fiscale, moins votre investissement contient de risque ! Un autre point positif pour les traders débutants qui ne veulent pas devenir des experts, c’est que plus votre investissement est sans risques moins le besoin de surveiller la bourse est nécessaire. Pas besoin de lire Les Echos tous les matins pour investir en bourse !

Les différents moyens pour investir 1000 euros

Une fois que vos différentes épargnes sont constituées, vous pouvez commencer à investir en bourse avec 1 000€, voici les différentes enveloppes fiscales pour y parvenir :

1 – L’Assurance-vie pour une enveloppe fiscale polyvalente

Avec ces deux parties, le fonds euro et les unités de compte, l’assurance vie est un moyen idéal pour débuter en bourse. Tout en vous constituant une épargne protectrice d’une part, l’assurance vie vous permet par la suite de commencer votre investissement en bourse, ce qui est bien plus avantageux sur le long terme. 

Plusieurs instruments financiers s’offrent à vous en tant qu’investisseur mais l’essentiel reste les fonds d’investissements en actions. Ces fonds d’investissements sont en général gérés par des professionnels et sont des ensembles d’actions dans différentes entreprises, performantes pour assurer un rendement certain, et permettent une diversification initiale bienvenue ! Ces placements, s’ils sont bien gérés peuvent vous faire gagner jusqu’à 8% par an ! On est très loin du taux à 1% du Livret A et ceci est possible avec la somme modique de 1 000€ !

En résumé

L’assurance vie est une enveloppe fiscale, sous forme de contrat, qui s’adresse aux personnes ayant une optique d’investissement basée sur le long terme. Elle permet de préparer une retraite confortable car votre épargne se fructifie avec cette enveloppe fiscale. Sa fiscalité avantageuse ainsi que sa couverture en cas de décès font de l’assurance vie le second placement préféré des français après le livret A !

2 – Le PEA et son exonération fiscale majeure

Le PEA est une autre enveloppe fiscale qui permet même d’avoir une fiscalité encore plus avantageuse ! Après 5 ans d’ouverture, vous êtes totalement exonéré d’impôts sur vos retraits (les charges sociales s’appliquent toujours cependant !) Le désavantage du PEA consiste en son investissement, il n’est basé que sur l’achat d’actions ce qui le rend plus risqué que l’assurance vie. Mais une astuce permet de se débarrasser du facteur risque intrinsèque du PEA, les ETF.

L’astuce des ETF

Les ETF, aussi appelés trackers sont des outils financiers qui permettent de répliquer le cours en bourse d’un actif sans le posséder réellement. 

Vous pouvez donc utiliser les ETF pour répliquer des fonds d’investissement, comme avec l’assurance vie, ce qui vous permet d’aborder plus sereinement l’investissement en bourse car l’achat d’actions nécessite d’avoir des nerfs solides et un dévouement particulier à l’évolution de la bourse. L’attrait principal de l’ETF dans le PEA est que celui-ci vous permet de contourner la contrainte des actions européennes. Vous pouvez tout à fait investir dans des actions internationales dans un PEA avec des ETF !

A noter que les ETF bénéficient de frais réduits par rapport aux fonds d’investissement classiques. Il existe des ETF accessibles pour déjà 10€ et ceux-ci recouvrent le marché mondial !

Attention néanmoins à vérifier les frais du PEA que vous voulez ouvrir car certains PEA sont beaucoup trop chers et donc peu rentables. Pour consulter notre guide des meilleurs PEA, c’est par ici !

3 – L’investissement immobilier est accessible malgré une somme modique !

L’immobilier est l’investissement préféré des Français, avec un marché en apparente constante hausse, le côté matériel indéniable de votre investissement, le marché à de quoi séduire. Pourtant, l’investissement immobilier revêt quelques particularités qu’il faut connaître ! Néanmoins, le marché de l’immobilier reste cher et les possibilités sont limitées avec une somme de 1 000€. 

Sachez que vous pouvez placer votre argent dans le secteur immobilier de différentes manières, les voici : 

• l’investissement locatif : Il nécessite une gestion immobilière forte et parfois complexe, des connaissances dans ce secteur sont appréciées. Extrêmement chronophage, l’investissement locatif vous permet néanmoins de posséder physiquement le bien que vous achetez mais nous réservons ce moyen d’investissement aux connaisseurs ! Ce type d’investissement n’est pas possible avec 1 000€ !
• le crowdfunding immobilier : C’est un investissement dans lequel vous confiez votre argent à une personne ayant un projet immobilier. Le rendement est en moyenne très attractif (9% par an …) mais le risque principal est que l’emprunteur ne parvient pas à terminer son projet !
• les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) : Avec un achat de SCPI, vous n’achetez pas un logement mais une part d’un parc immobilier. Le SCPI vous permet d’être propriétaire sans avoir à gérer les problèmes des locataires, le rendement est en moyenne autour des 4% mais des frais d’entrée et de sortie s’appliquent, aussi ce placement est plutôt basé sur le long terme car les frais divers ne rendent rentable cet investissement qu’au bout d’une ouverture minimum de 3 ans !

4 – Le Livret A, placement préféré des Français

Enveloppe fiscale la plus utilisée car la plus simple à ouvrir et la plus connue, elle permet d’épargner sans aucun risque et de profiter d’une légère exonération d’impôts. Cependant, son rendement n’est pas intéressant (1% en 2022) et beaucoup d’autres livrets sont plus avantageux si vous êtes peu imposé ! 

Pour plus de renseignements sur les meilleurs livrets, notre guide est ici !

Comment investir 1000 euros : Questions / Réponses

Faut-il investir dans les crypto monnaies ?

La volatilité du bitcoin est beaucoup trop élevée pour le moment. Les gains peuvent être énormes, mais comme les pertes ! Nous vous déconseillons fortement d’investir dans les crypto-monnaies pour le moment !

L’investissement immobilier est-il indiqué pour les débutants ?

L’investissement locatif est déconseillé mais les SCPI sont intéressants à long terme et le crowdfunding peut permettre des gains substantiels à court terme mais cela demande un travail de recherche au préalable !

Faut-il investir dans les matières premières ?

Comme pour les bitcoins, les matières premières sont assez volatiles et un import de 1 000€ n’est pas assez conséquent pour commencer à trader les matières premières.

Comment faire fructifier un investissement rentable ?

Autre point crucial de l’investissement, il faut continuellement alimenter votre enveloppe fiscale ! Un virement de 100 € par mois est largement suffisant pour commencer !