Comment acheter des actions en bourse ?

1- Pourquoi acheter des actions ?

Acheter des actions est un moyen de générer des plus-values supplémentaires avec votre épargne, ce qui permettra à votre capital de se développer. Il n’est pas nécessaire d’avoir déjà un gros patrimoine pour pouvoir acheter des actions, certaines actions sont accessibles et sans risques. 

D’autres en revanche comportent des risques mais permettent de générer des gains importants à court terme. Les démarches pour acheter des actions sont très simples, en quelques clics vous pouvez désormais acheter des actions voire même demander une gestion pilotée de vos actifs ! 

Pour tordre le cou encore plus à ces idées reçues sur la bourse, il n’est pas nécessaire d’être un génie de la finance pour pouvoir engranger des gains avec votre épargne ! Certains courtiers en ligne proposent des services de social trading (copier les passages d’ordres de traders performants), de gestion pilotée de vos actifs (comme le propose Yomoni) ; la plupart offrent même des services de formation qui vous permettront d’en apprendre plus sur le monde de la finance. Les particuliers ont donc toutes leurs chances de profiter du marché de la bourse et acheter des actions est possible pour n’importe qui !

Alors si vous souhaitez toujours acheter des actions, voici comment procéder :

2 – Quels comptes titres pour investir en bourse ?

Tout d’abord, il vous faudra choisir entre un CTO (Compte Titres Ordinaire) ou un PEA (Plan d’Epargne en Actions) pour commencer à acheter des actions. Vous pouvez vous représentez le CTO et le PEA comme des contenants dans lesquels vous allez mettre une certaine somme qui générera des plus values. Ces deux types de comptes vous permettront d’investir, mais différemment :

Le PEA :

Le Plan d’Epargne en Actions est un compte titres qui vous permettra d’investir en bourse de façon sécurisée. L’avantage principal du PEA est son exonération fiscale, encore plus intéressante que l’assurance-vie, le PEA vous permet d’être exonéré fiscalement de vos gains après 5 ans. Cette enveloppe fiscale est donc très intéressante sur le long terme ! Il est très facile d’ouvrir un PEA et vous pouvez le faire avec une centaine d’euros seulement !

Nous vous conseillons de le faire dès que possible car un PEA devient intéressant au bout de 5 ans. Plus vite le PEA est ouvert, plus vite il sera utile !

Voici les caractéristiques principales du PEA :

Désavantages :

• Plafond de 150 000€ ;
• Un seul PEA possible par personne ;
• Pas de retrait sans fermeture du compte avant 5 ans ;
• Investissement dans les actions européennes obligatoires.

Avantages :

• Une fiscalité très avantageuse ;
• Une certaine polyvalence avec les ETF (voire notre page sur les PEA).

Sachez que le PEA ne bloque pas l’argent pendant les 5 premières années ! Cependant, si vous faites un retrait sur le PEA, celui-ci se clôturera aussitôt. Le plafond d’investissement ne peut excéder 150 000€ comme il a été dit plus haut mais vos gains, eux, ne se plafonnent pas ! Il est donc très intéressant de maximiser votre PEA pour profiter de gains substantiels. 

Le PEA est donc un choix d’investissement ouvert à tous et accessible aux personnes n’ayant absolument aucune notion en bourse !

Le CTO :

Le Compte Titres Ordinaire est, comme son nom l’indique, le plus basique des comptes titres. Il est aussi le plus polyvalent, vous aurez accès aux produits financiers dans leur entièreté.

Désavantages :

• Contient de plus gros risques
• Plus complexe

Avantages :

• Investissement international
• Une plus grande gamme de produits financiers
• Des frais plus avantageux

Avec un CTO vous pourrez vous diriger vers à peu près tous les brokers. L’avantage par rapport à un compte titre PEA reste les frais, dû à une compétition féroce entre les brokers, les frais d’un compte CTO sont toujours plus bas que les frais de courtage d’un PEA.

Tous les produits financiers sont négociables grâce au CTO : CFD, Forex, Crypto-monnaies, etc … Ces produits sont aussi beaucoup plus risqués mais si vous prenez les bons risques, les gains sont beaucoup plus intéressants. Si vous êtes un investisseur actif qui veut bénéficier de plus-values à court et à moyen terme alors c’est très certainement vers le CTO que vous devriez vous diriger !

L’assurance vie :

L’assurance vie est le placement le plus utilisé par les Français ! L’assurance-vie est un compte titres très polyvalent qui bénéficie d’avantages fiscaux indéniables, bien que moins intéressant que le PEA, il convient à tous types de profils : prudent ou agressif, il peut même surclasser le PEA dans le cas d’une succession !

On peut diviser les entités qui composent l’assurance vie en deux, le fonds euros et les unités de compte.

• Le fonds euros est géré par le courtier ou la banque dans laquelle vous souscrivez votre assurance vie. Celle-ci va placer ce fonds euros dans des investissements sûrs : obligations de l’Etat, d’entreprises solides (françaises ou européennes). Ces placements sont toujours rentables mais peuvent parfois être décevants car la croissance est toujours positive mais jamais très loin du 1% (la croissance en avril 2022 étant même de 0%…) L’entité du fonds euros est la partie la moins performante de l’assurance-vie mais celle qui apporte le plus de sécurité.

• Les unités de compte sont des investissements plus performants mais plus risqués, les gains générés par an sont ici plus élevés ( certaines actions pouvant rapporter jusqu’à 10%). Les produits financiers sont divers : Trackers, des fonds immobiliers, (placement que l’on recommande pour sa performance et sa sécurité) ou encore des actions gérées par des professionnels qu’on appelle OPCVM (Organisme de Placement Collectif en Valeur Mobilière). Les unités de compte sont ce qui apporte le plus de plus-values mais peuvent également faire perdre de l’argent si la valeur des actions dans lesquelles vous avez investi baisse.

3 – Quel courtier pour acheter des actions ?

Avant de pouvoir acheter des actions, il vous faut un courtier pour passer vos ordres d’achat. Le choix du courtier est une étape essentielle pour pouvoir acheter des actions en bourse. Vous devrez prendre votre temps pour sélectionner le courtier le plus en accord avec votre profil. Voici une sélection des courtiers les plus populaires :

En général :

Courtier	Types de compte	Dépôt minimum	Intérêt(s)	Notre avis	Plus d’infos
XTB	CTO	0,01€	Bons outils pédagogiques	Test & avis XTB	Site officiel XTB
Degiro	CTO	0,01€	Le moins cher	Test & avis Degiro	Site officiel DEGIRO
eToro	CTO	50$	Pour débuter	Test & avis Etoro	Site officiel eToro
Admiral Markets	CTO	1€	Bons outils Tarifs intéressants	Test & avis Admiral Markets	Site officiel Admiral Markets
BforBank	CTOPEAPEA-PME	1 000€	Meilleur PEA	Test & avis	Site officiel BforBank
Fortuneo	CTOPEAPEA-PME	1 000€	Tarifs PEA intéressants 100 ordres offerts	Test & avis Fortuneo	Site officiel Fortuneo
Bourse Direct	CTOPEAPEA-PME	0,01€	Service clientTarif PEA le plus bas	Test & avis Bourse Direct	Site officiel Bourse Direct

Comme vous pouvez le constater, chaque courtier possède ses points forts et ses points faibles. L’étude du courtier est donc une étape fondamentale pour vos achats d’actions futures.

N’hésitez pas à jeter un oeil à notre top des meilleurs brokers !

Pour un CTO : 

Si vous voulez ouvrir un CTO pour commencer à acheter des actions alors nous vous conseillons ces 3 brokers :

Courtier	Frais	Avantages	Commencer à investir
eToro	Frais sur les spreads (CFD) Frais de conversion ($ → €, €→$)	Pas de commission sur les actions Parfait pour débuter	Compte Titre Etoro
XTB	Frais sur les spreads pour les actions Pourcentage sur les CFD	Pas de commission sur les actions Beaucoup d’instruments financiers	Compte Titre XTB
Degiro	Commissions faibles sur les actions, elles varient en fonction de la bourse (Euronext : 0,04%)	Le moins cher du marché européen Outils performants	Compte Titre Degiro

Ces 3 brokers sont pour nous les meilleurs brokers pour ouvrir un CTO. 

Degiro propose des tarifs vraiment excellents avec des commissions peu élevées et une vaste gamme de produits financiers, Degiro est le broker le plus polyvalent. Avec une ouverture sur plus de 30 marchés internationaux et une commission au pourcentage avec un maximum de 30€ qui favorise autant les petits passages d’ordres que les gros, Degiro est adapté à tous les profils !

XTB et eToro conviennent mieux à des profils de traders qui veulent investir dans des actions d’entreprises plus établies comme Apple, Google, Total, etc… Les achats d’actions ne sont pas commissionnés avec ces deux brokers ! Les deux courtiers se rémunèrent avec les spreads, le spread étant la différence de prix entre le prix d’achat et le prix de vente. 

Néanmoins, une différence majeure est à prendre en considération entre ces deux brokers. Un investisseur débutant préférera se tourner vers eToro qui possède une interface plus ergonomique et plus intuitive que XTB. 

Quant à lui, XTB propose des outils plus complets, vue sur le cours en direct des valeurs de certaines actions, des graphiques avec plus d’infos mais aussi plus complexes !

Pour un PEA :

Si l’épargne en bourse vous intéresse et que vous privilégiez le long terme, alors c’est un PEA qu’il vous faut ! 

Voici, selon nous, les meilleurs courtiers et banques en ligne pour ouvrir un PEA en ce moment :

Courtier	Frais	Avantages	Commencez votre épargne dès maintenant :
Bourse Direct	Pour un ordre inférieur à 500€ : 0,99€ par ordre Pour un ordre compris entre 500€ et 1 000€ : 1,90€ par ordre Pour un ordre compris entre 1 000€ et 2 000€ : 2,90€ par ordre Pour un ordre compris entre 2 000€ et 4 400€ : 3,80€ par ordre Pour les ordres supérieurs à 4 400€: 0,09% du montant de l’ordre	Meilleurs frais	Lien vers Bourse Direct
Fortuneo	Frais de courtage à partir de 1,95€ pour les ordres inférieures à 500€ 3,90€ entre 500 et 2000€ Au-delà de 2 000€ : 0,20%	Gestion pilotée possible Bons outils de trading Pas de droits de garde sur les comptes-titres	Lien vers Fortuneo
BforBank	Ordre : 500€ : 2,50€ 1 000€ : 2,50€ 2 000€ : 5€ 5 000€ : 10€ 10 000€ : 13€ 100 000€ : 130€	Pas de frais d’inactivité Des frais très bas (de plus en plus intéressant plus l’ordre passé est important)	Lien vers BforBank

Le PEA de Bourse Direct est le moins cher du marché actuellement (seulement 0,09% de l’ordre si supérieur à 4 400€ !)mais son interface est datée, nous recommandons donc ce courtier aux traders confirmés, habitués à manipuler les outils de trading.

Les deux banques en ligne que sont BforBank et Fortuneo proposent des tarifs très compétitifs pour un PEA. Les placements chez ces deux banques en ligne sont avantageux, notons tout de même que Fortuneo est plus intéressant pour les petits passages d’ordres et que BforBank devient meilleur sur les tarifs avec les gros passages d’ordres. A vous de voir quels sont les volumes de fonds que vous souhaitez investir !

Pour une assurance-vie :

Si vous cherchez un compte titres qui peut être performant sur le court terme et sur le long terme avec une relative sécurité alors c’est avec une assurance vie que vous devez investir en bourse !

Voici, selon nous la liste des meilleurs courtiers en ligne pour ouvrir une assurance vie :

Courtiers	Frais	Versement minimum	Avantages	En savoir plus
Yomoni	1,60%/an	1000 €	Gestion totalement pilotée	Lien vers Yomoni
Nalo	0,95% à 1,90% /an	1 000€	Frais avantageux	Lien vers Nalo
Linxea Avenir 2	1,80%/an	100€	Convient aux petits budgets	Lien vers Linxea Avenir 2

Ces 3 courtiers proposent des fonds euros solides et une vaste gamme de produits négociables. Yomoni affiche des frais assez dans la moyenne par rapport aux deux autres courtiers mais c’est la gestion totalement autonome de votre assurance vie, comme Nalo qui sont les points forts de ces deux brokers. 

Les 3 courtiers proposés ici vous donnent accès aux ETF, des actions à faible coût qui peuvent rapporter des gains non négligeables et donnent accès aux marchés internationaux.

Notons tout de même que Linxea Avenir 2 est un courtier plus accessible dû à son faible versement minimum ! L’assurance vie de ce broker est très polyvalente, dispose d’un fonds euros solide et d’une belle gamme de produits financiers !

Ces 3 courtiers sont, pour nous, les meilleurs brokers pour une assurance vie ! Si vous voulez en savoir plus sur l’assurance vie, dirigez vous vers notre page dédiée au sujet, ici

4 – Quels produits financiers ?

Avant d’investir en bourse, il faut savoir que de nombreux produits financiers existent et que le trading de certains instruments, comme on peut aussi les appeler, diffèrent totalement de l’un à l’autre.

 Il est absolument nécessaire de posséder certaines notions pour le trading de certains produits comme les CFD ou le Forex par exemple. Inutile de commencer le trading de CFD si la notion “d’effet de levier” vous est inconnue ou bien de débuter le trading de Forex sans savoir ce qu’est une devise ! La plupart des brokers fournissent des moyens pédagogiques qui vous permettront de mieux appréhender le sujet et de pouvoir y voir un peu plus clair.

Dans cette partie de l’article, nous allons vous détailler très brièvement la plupart des produits financiers, qu’ils soient simples ou complexes, afin de vous aider à trouver le produit que vous allez trader. Bien que cet article soit tourné vers le trading d’action et comment procéder à l’achat d’action, nous avons décidé de vous exposer un grand panel des différents produits négociables que vous pourrez trouver. Bien que l’achat d’action soit la base de tout mouvement boursier, on constatera que l’achat d’actions se retrouve sous diverses nominations :

Produits simples :

• Actions : Produit financier le plus connu, l’achat d’actions dans une entreprise consiste à acheter une part de l’entreprise. Étant détenteur d’une part de l’entreprise, l’actionnaire à le droit de participer aux assemblées générales de l’entreprise et de voter concernant la gestion de l’entreprise. Enfin, l’action vous donne le droit de percevoir un pourcentage des bénéfices engrangés par l’entreprise, c’est ce qu’on appelle les dividendes.

• Obligations : L’obligation ne vous rend pas propriétaire de l’entreprise comme l’action. Vous ne possédez pas les droits évoqués ci-dessus. Vous n’êtes pas propriétaire de l’entreprise mais plutôt créancier, car l’obligation est un emprunt de la part de l’entreprise. Certaines entreprises émettent des obligations mais elles sont plus rares.

• Le CI : Certificat d’Investissement est comme l’action sauf qu’il ne confère pas le droit de vote et donc de gestion de l’entreprise.

• Les BS : Les Bons de Souscriptions sont un ensemble d’action avec une quantité et un prix fixés.

Produits complexes :

Définition produits dérivés :

• Futures : Produits financiers qui permettent d’anticiper la valeur d’un produit sous-jacent. Vous vendez une quantité d’actifs à une échéance et à valeur fixées à l’avance.

• Options : Les options sont similaires aux Futures mais le contrat des futures obligent les deux parties à exécuter l’opération alors que le contrat de l’option n’oblige qu’une seule partie.

• Turbos : Le Turbo est un produit financier qui permet de profiter d’effet de levier beaucoup plus puissant qu’en moyenne. C’est un produit dérivé qui évolue en fonction de son sous-jacent et l’effet de levier du Turbo est plus puissant qu’en moyenne. Émis par les banques, les Turbos sont extrêmement liquides (comprendre que l’achat ou la vente peut se faire rapidement sans affecter son prix) ce qui peut vous permettre d’être plus flexible avec votre stratégie d’investissement.

• Certificats : Produits dérivés avec un effet de levier connu à l’avance (valeur fixe et définie), côté sur un sous-jacent, le certificat

• Swap : Le swap est un échange entre deux parties de flux financiers dans des conditions réglementées et fixées à l’avance. Le swap est donc un produit très spéculatif car il consiste à apprécier la valeur à la hausse ou à la baisse d’un produit que vous voulez acquérir pour en “délaisser” un autre.

• Warrants : Le warrant est un produit dérivé avec échéance également. Il donne un droit d’option sur le sous-jacent avec lequel vous misez sur la hausse de l’actif.

• CFD : Autre produits dérivés, donc très spéculatif, le CFD, Contrat sur la différence, est un contrat entre deux parties, l’une acheteuse et l’autre vendeuse, qui repose sur la différence de prix de l’actif au moment de sa vente jusqu’au moment où le contrat se termine. La différence permet donc à l’une des parties de générer des gains ou de perdre du capital en fonction de l’évolution du cours de l’actif.

• OPCVM : Ou “Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières” regroupe les fameux SICAV et FCP. Dans ce type de placement, l’investisseur ne gère pas son épargne personnellement car c’est le plus souvent une société de gestion qui s’occupe de ces fonds d’investissement.

• Devises : Les devises sont des unités de monnaies. Il est possible d’échanger et de négocier des paires de devises en Forex. Comme l’évolution de la valeur des devises est en constante fluctuation, des devises peuvent s’échanger entre deux parties pour générer des plus-values.

• Indices : L’indice boursier indique le statut d’un flux financier. L’indice du CAC 40, l’indice du Dow Jones, etc… Sa valeur reflète le prix de toutes les actions qui font l’entité.

• Trackers : ou ETF pour “Exchange Traded Funds”, sont des titres financiers qui permettent d’investir dans un indice entier. Avec une comportement similaire d’une action, l’ETF à l’avantage d’être international. Très polyvalent, l’ETF peut être utilisé dans un PEA ou un CTO. Il peut également être éligible au SRD également. (Le SRD consiste à retarder vos échéances jusqu’à la fin du mois, ce qui permet de multiplier les gains, mais aussi les pertes !).

Voici une liste des principaux produits boursiers que vous pourrez négocier via les brokers du marché. Certains brokers ne donnent pas accès à certains instruments, à vous d’être vigilant lors de votre choix de broker !

Comme vous l’aurez compris, les traders débutants doivent se concentrer sur les produits simples comme les actions ou les obligations et éviter au maximum les produits dérivés qui ont une forte tendance à la spéculation. Cette valeur spéculative entraîne cependant des gains, mais les outils financiers mis à disposition pour cela doivent être préalablement maîtrisés. Ce sont donc les traders plus confirmés qui préféreront s’adonner à la négociation de ces outils.

5 – Quelles actions ?

Il est important de bien connaître la société pour pouvoir y investir son épargne ! Connaître la croissance économique de l’entreprise est la base de toute intention d’investissement. Il est important également de se renseigner pour savoir si l’entreprise verse des dividendes ou non. Par exemple, la société Netflix ne verse aucun dividendes car l’entreprise réinvestit immédiatement dans son infrastructure. Il est néanmoins intéressant d’acheter des actions Netflix car ce sont la valeur des titres qui est la source d’un gain économique pour vous ! 

Vous comprenez donc que chaque entreprise agit différemment avec ses actionnaires et qu’il est important, voire vital, de connaître l’entreprise dans laquelle vous allez investir.

Certains brokers vous fourniront des outils pédagogiques qui vous permettront de comprendre les rouages de l’investissement en bourse tandis que d’autres brokers vous proposeront une gestion pilotée, comme Yomoni, de votre capital ou encore des fonctions de social trading, comme eToro, avec le copy trading, outil imitant les passages d’ordres de traders actifs et talentueux.

Les actions donnent accès à des plus values lors de leurs reventes. Notez qu’il est possible de revendre des actions acquises dans la journée, c’est ce qu’on appelle du trading intraday, ou spéculation en séance.

A titre d’exemple, une personne ayant acheté pour 1 000€ d’actions, avec une action à 10€ l’unité, et un effet de levier 1:30, la personne possède 30 000€ d’actions. Si l’action est en hausse et qu’elle vaut désormais 20€, la revente de l’action apporte 60 000€. Soustrayons à cela les frais de courtage, les éventuelles commissions, les spreads et l’imposition. Certains brokers ne commissionne pas les frais et se rémunèrent uniquement avec les spreads, comme eToro par exemple.

6 – Commencez à passer des ordres !

Une fois que vous avez choisi votre compte-titres, votre broker, quelle action acheter, vous n’avez plus qu’à passer un ordre en bourse !

Vous pouvez acheter des actions de plusieurs manières, nous allons vous donner les deux principales qui sont aussi les plus simples :

• Vous pouvez acheter votre action “au prix du marché” : vous achèterez l’action en fonction de son prix par rapport au moment de l’achat. C’est la manière la plus facile et répandue d’acheter une action.

• Vous pouvez également fixer une limite de prix qui vous permettra d’acheter automatiquement une action quand elle passera au prix que vous avez fixé. Si l’action ne descend jamais à votre limite, alors vous n’aurez jamais cette action ! Cela reste néanmoins un moyen d’obtenir des actions à des prix plus intéressants.

Questions / Réponses

Est-ce rentable d’acheter des actions ?

L’idée reçue d’une bourse spéculative qui peut entraîner une banqueroute à la vie dure ! La bourse peut être un moyen sûr d’investir son argent si vous misez tout sur le long terme. Avec un compte-titres diversifié, votre investissement ne peut pas vous faire perdre de l’argent !

L’AMF estime que sur 25 années (1988-2013), un investissement en actions a rapporté en moyenne 5,81% contre 1,38% pour le livret A, 3,61% pour l’Or et 3,76% pour l’immobilier.

Est-ce qu’acheter une action est compliqué ?

Pas du tout ! Il suffit d’obtenir les services d’un courtier qui passe les ordres auprès des bourses pour vous. Quelques clics vous permettent d’accéder aux actions du monde entier.

Quelles actions acheter ?

Pas de réponse miracle, si tout le monde savait quelle action acheter il n’y aurait pas de trading ! Méfiez-vous des personnes qui pensent avoir trouver l’action miracle ou qui vous promettent des gains incroyables. Personne ne sait quelle action sera la plus rentable demain !

Est-ce intéressant d’ouvrir un PEA ?

Un PEA est un compte-titres qu’il faut ouvrir au plus vite car il est extrêmement intéressant ! Prendre date pour un PEA est possible avec une centaine d’euros et les avantages fiscaux qui découlent du PEA sont très rentables.

Comment fonctionne la fiscalité sur l’achat d’actions ?

Dans un CTO, les taxes sont prélevées sur vos gains à hauteur de 30%, sur un PEA, après 5 ans, vous ne payez que 17,2 % de charges sociales par retrait.